海南省推进普惠金融高质量发展行动方案

（2024-2028年）

（征求意见稿）

为贯彻落实中央金融工作会议精神和国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，推进我省普惠金融高质量发展，现提出2024-2028年行动方案。

总体要求

指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，坚持以人民为中心的价值取向，深刻把握金融工作政治性、人民性，完整、准确、全面贯彻新发展理念，持续优化我省“获得信贷”政策环境，提升重点领域和薄弱环节普惠金融服务，促进共同富裕，防范化解金融风险，做好普惠金融“大文章”。

主要目标

——普惠金融服务惠及面更广。“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户”持续巩固优化。行政村金融服务保持100%全覆盖，基础金融服务全面落实，便利化、均等化水平进一步提升。

——信贷可得性和满意度更高。贴合小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体实际需求的信贷产品更加丰富。敢贷、能贷、会贷的长效机制基本构建。小微企业信用贷款余额占比逐年提升；涉农和普惠型涉农贷款余额持续增长，农林牧渔贷款规模持续扩大。小微企业直接融资占比明显提升。

——金融支持乡村振兴机制更完善。金融机构支持“三农”的组织、执行和保障机制基本构建。农村金融服务体系更加健全。面向新市民特色金融服务进一步拓展。农业保险持续“提标、拓面、增品”。涉农经营主体“信用变信贷”进一步扩大。脱贫人口小额信贷工作要求全面落实。

——金融消费者教育和保护机制更健全。金融知识普及程度显著提高，人民群众选择适配金融产品的能力和风险责任意识明显增强。数字普惠金融产品的易用性、实用性、适老性持续提升，“数字鸿沟”问题进一步缓解。金融消费者权益保护体系更加完善。

——融资信用信息共享机制更高效。打造财政资金支持的统一“信易贷”平台，实现省内融资信用服务平台整合、数据共享与功能提升，满足金融机构获客、审批、预警、贷后管理等需求。推动财政支持信贷产品逐步迁移至平台审批。厘清公益化和市场化运营边界，探索定制化功能市场化运营。

——普惠金融政策环境和支持机制更优化。动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台应用深化。农村产权交易中心业务覆盖全省，农村土地产权和涉农资产评估、登记、交易、流转功能基本实现。普惠金融财政支持政策深入整合，协同叠加效应有效激发。产业、科技、财税、环境、普惠金融政策协同性、一致性逐步增强。

行动举措

（一）重点领域薄弱环节提质增效行动

1.小微信贷精准便利。推动信贷产品更加符合经营主体特点和融资需求，合理确定信贷价格水平。推广小微企业信用贷款，持续拓展首贷户。组建应急续贷资金池。扩大无还本续贷和中长期流动资金贷款规模。

2.支持科技型中小企业发展壮大。根据省科技信贷投放量，动态扩充科技信贷风险补偿金资金池规模，优化“琼科贷”运行机制，助力高新技术企业梯度培育。扩大知识产权质押融资覆盖面。

3.促进个体工商户发展。落实个体工商户创业担保贷款及贴息政策。落实融资担保机构风险补偿和降费奖补政策。支持各市县建立健全创业担保贷款担保基金的持续补充机制，适时补充扩大担保基金规模。推动小额信用和随借随还产品开发。鼓励保险公司针对个体工商户提供特色保险产品。运用线上平台实现融资对接与政策宣导常态化。

4.优化产业链供应链金融支持。深化应收账款融资服务平台推广应用，引导两链核心企业和省属国企等发挥“链主”优势，开展应收账款确权，提升链上小微企业融资便利。发挥动产融资统一登记公示系统作用，支持动产和权利质押融资产品创新。

5.提升金融服务乡村振兴质效。构建适配热带高效农业的农村金融服务体系。保持脱贫地区贷款增长，实现脱贫人口小额信贷“应贷尽贷”。推广防贫综合保险，扩大乡村振兴产业综合保险试点。优化农民小额贷款贴息政策。扩大新型农业经营主体“信贷直通车”覆盖面。依法通过贴息、奖补等方式支持农村基础设施、农业设施、农业全产业链、农业科技创新服务能力建设。建立农业农村设施建设融资项目库。围绕“一城两地三园”增加金融供给，加大粮食保障工程信贷投放。推动全省县域存贷比缩小与全国平均水平差距。

6.发挥农业保险产业振兴稳定器作用。推广水稻、玉米完全成本保险，实施天然橡胶综合保险。发展特色农产品保险，加强属地产品备案管理。运用数字化手段提升农业保险查勘定损效率、实现精准定价。推动实现气象指数、农业损失和保险理赔等融合，创新气象指数保险。完善特色农产品采价机制，为价格保险提供基础条件，提升价格保险保障精准度。推进线上化试点，提升承保理赔服务质量。加快推进政策性深远海养殖和水产种业保险制度研究制定，支持市县因地制宜开展保险试点，探索开展水产品价格保险。

7.发挥普惠金融推进绿色低碳发展作用。推动“信易贷”平台建立绿色项目信息库。支持开发碳排放权等抵质押品的信贷产品，支持小微企业和乡村光能设施建设。探索建立巨灾保险制度。创新“保险+无害化处理联动”机制。

（二）普惠金融业态夯基筑台行动

8.利用好全国性金融资源。在全国性金融机构战略合作协议中引入普惠金融支持内容。推动金融机构争取总部金融资源倾斜，发挥好全国性大中型金融机构综合金融优势，创新支持普惠金融重点领域薄弱环节。

9.推动地方中小银行坚守支农支小定位。推动海南农商行坚守支农支小定位，建立专业化普惠金融经营机制。推动海南银行夯实支持普惠金融的考核激励机制。推动村镇银行严守服务本地基层涉农和小微企业定位，强化风险管控。构建层次分明、服务互补的涉农信贷机制。

10.引导地方金融组织发挥补充作用。引导各类地方金融组织服务普惠金融重点领域。加强地方金融组织监管，督促规范经营。完善国担基金-省级再担保-省内融资担保机构“三级架构”政策性担保体系。建立省级融资担保机构和当地金融机构向市县融担机构提供技术指导、人才支持工作机制。

（三）金融助力保障和改善民生行动

11.推动基础金融服务更加方便快捷。支持金融机构提供便捷的存取款、支付、信用建档评级等基础金融服务。优化老年人、残疾人、退役军人等特定群体金融服务，推动基层网点完善无障碍和适老化建设。推广小微企业简易开户。

12.提升新市民金融服务获得感。通过金融业务环节广泛标识新市民客群，在就业创业、教育医疗、住房保障、养老服务等方面提供特色金融支持。为妇女、残疾人、高校毕业生等群体就业创业提供专属普惠金融产品。办好高层次人才信用贷款、医疗保险、农民工专属信贷等特色金融业务。推动新市民群体信息共享至海南省数据共享服务门户，便利金融机构开发特色产品。用好政府就业驿站、金融机构便民区域等扩大新市民金融宣传和服务场景。鼓励开发手续便捷、风险可控的研究生信用助学贷款产品。

13.推动人身保险保障基础民生。巩固“惠琼保”低价格、高保障特色，重点面向老年人、新市民、低收入人口、农民等群体持续扩大覆盖面。推动保险公司与医疗机构对接，开通“惠琼保”一站式理赔结算。推进政府为重度残疾人投保商业保险,适时扩大到三、四级残疾人,实现全覆盖。

14.满足适老化保险服务需求。支持第二、三支柱养老保险发展。鼓励保险公司开展企业年金和职业年金受托管理。推动专属商业养老保险发展。在风险隔离基础上，引入保险资金投资养老服务体系建设。鼓励有条件的市县政府提供老年意外伤害保险财政补贴。

15.逐步满足居民多元化理财需求。推动金融机构推广类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品，引导群众树立健康理财观念，拓宽居民财产性收入渠道。

（四）资本市场服务效能提升行动

16.拓宽经营主体直接融资渠道。支持符合条件的小微企业到科创板、创业板、新三板上市或挂牌。引导大中型银行利用综合金融优势建立面向科技型小微企业、专精特新、小巨人企业的投贷联动机制。建立直接债权融资的风险分担机制。每年至少开展2次上市挂牌融资培训。挖掘培育拟上市企业。

17.推动各类基金支持小微企业发展壮大。依法依规支持政府引导基金逐步放宽出资规模和返投比例要求，引导被投小微企业到省内注册经营。鼓励产业引导基金投早、投小、投科技、投本地。完善私募基金综合研判会商、私募股权投融资生态服务、行业主管部门直接融资“白名单”推送等工作机制。

18.提升区域性股权市场作用。引入优质股东入股海南股权交易中心，改善治理结构，加深与沪深主板海南培育基地、北交所海南服务基地合作。完善挂牌上市企业后备库建设。依法依规支持私募基金管理人对挂牌及后备企业定向投资。出台“专精特新”专板建设方案。

（五）普惠金融数字化信息化提升行动

19.推动财政支持的融资服务平台统一化运营。以海南省智慧金融综合服务平台为基础，整合财政资金支持的融资服务平台以及海易信等其他平台的融资服务功能，打造全省统一“信易贷”平台，突出其服务普惠金融的基础性主导性定位。推动“信易贷”与“海易兑”直连，实现涉金融惠企便民政策线上办理兑现，与“e登记”系统等各类系统对接。加快海南自贸港信用信息共享平台（三期）建设，建立省涉农信用信息数据库，对接海南数字“三农”服务平台与“信易贷”平台，按照公益化原则与金融机构直连。

20.深化信用信息共享。实现“信易贷”平台与金融机构数据通、模型通、系统通。推动银行机构参与平台数据质量提升、系统直连开发和联合建模，实现线上全流程放款。坚持政务公共数据公益化共享原则，依法合规推动“信易贷”平台定制化信用信息服务市场化运营。厘清公益性融资服务和市场化定制化服务职能边界。持续深化“银税互动”，发挥“信用村”作用，深化“银保村”合作。推动银行机构运用不动产线上登记确权功能。

21.稳妥推进普惠数字金融领域创新。落实好数字普惠金融“全覆盖”行动方案。鼓励大中型银行在互联网、大数据、人工智能、区块链等领域开展数字普惠金融产品和服务创新。依法依规支持地方法人银行加强自身数字能力建设，扎实推进数字化转型，提供综合、高效的普惠金融产品和服务。深化数字人民币试点。推动各部门各市县联合金融机构依托数据归集成果，拓展“信用+金融”示范场景。

（六）金融消费者权益保障行动

22.加强金融消费者权益保护。建立打击不法贷款中介的长效机制，探索地方立法，提升治理成效。推动金融机构加强消费者权益保护机制建设，将消费者权益保护融入经营全流程。完善诉前引导及委派、诉中委托等多元化金融纠纷诉调对接机制。探索金融纠纷调解协议司法确认机制。完善金融消费者权益保护监管评价体系，加大对金融机构侵害消费者权益行为的披露和通报力度。建立多部门协作共管的金融消费者权益保护和监管执法合作机制。推进金融业诚信文化建设。

23.强化民众金融知识普及。推动金融机构开展常态化、多样化、系统化金融知识宣传普及教育，推动金融机构履行消费者适当性管理义务，引导消费者培育契约精神和诚信意识。推进国家级金融教育示范基地和投资者教育基地建设，探索将金融知识纳入国民教育体系。

（七）普惠金融政策环境和支持机制优化行动

24.推动政策协同和金融协作。推动涉经营主体的产业、科技、环境、要素（含数据）、财税、货币信贷和普惠金融政策协同。推动普惠金融行动措施融入营商环境、巩固脱贫攻坚衔接乡村振兴政策考核项目。发挥多金融业态互补和协同效应，支持有条件市县开展政策性“银保担增信”“保险+期货”“投贷联动”等工作。

25.用好财税政策支持工具。研究优化整合财政支持普惠金融的各类政策工具，放大政策效应。提高普惠金融发展专项资金使用效能，用好中央支持普惠金融发展示范区奖补资金，支持入选示范区市县先行先试开展普惠领域工作创新。发挥示范区奖补资金绩效评价机制作用，确保投向符合奖补资金用途和普惠金融发展重点。优化现有政策支持信贷产品，在普惠金融重点领域薄弱环节推广风险补偿机制。落实金融企业呆账核销管理制度，提高普惠金融领域不良贷款处置效率。落实小微企业普惠金融重点群体贷款利息收入免征增值税政策。

26.促进经营主体产权资产便捷流转。推广动产融资统一登记公示系统。建立覆盖全省的农村产权流转交易市场，开展农村产权流转交易规范化整省试点，实现农户土地承包经营权在集体经济组织内部的流转交易和土地经营权、林权等农村资源资产流转交易，探索开展多种类涉农资产登记、交易、流转。鼓励银行机构依法拓宽“三块地”、涉农资产等抵质押范围。继续推动不动产登记向银行机构延伸服务网点，提供融资、转贷、续贷、展期和申请抵押登记一站式服务。

27.优化产融对接。构建各行业主管部门、金融监管部门和金融机构融资对接长效机制。各行业主管部门统一经营主体信息归集的范围、内容，并将符合产业发展方向、信用良好的企业及其融资需求，通过“信易贷”平台直连金融机构及区域性股权市场，便利融资对接。推动投资项目备案与融资需求联动，各类融资项目和信息库与“信易贷”平台整合或直连。推动小微企业线下贷款服务中心转型，为小微企业提供政策解读、咨询推介、融资对接、征信异议处理等金融服务。

三、保障措施

一是落实好党管金融。完善党领导金融工作机制，把党的领导有效落实到推进普惠金融高质量发展的各领域各方面各环节。坚决惩治金融腐败，坚持不敢腐、不能腐、不想腐一体推进。守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

二是统筹发展与安全。持续做好对普惠金融重点领域贷款的风险预警和监测分析。推动银行机构落实普惠金融不良贷款容忍度要求，依规开展续贷，强化普惠金融资产质量管理。严厉打击假借普惠金融名义开展各类非法金融活动的行为。

三是推进试点示范。结合海南自贸港政策产业特点，充分借鉴先进经验和模式，提出我省相关地区打造普惠金融改革试验区的方式和路径。支持基础较好市县、普惠金融示范区、农村改革试验区等积极总结经验、结合实际提出申报试验区的方案。

四是加强组织协调。由中共海南省委金融委员会办公室和国家金融监督管理总局海南监管局共同牵头负责推进行动方案的落实工作，分别负责协调政府各相关部门和金融机构。定期或不定期召开专题会议，研究调度推进普惠金融工作，重大事项提请省委省政府审议决定。