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來源： 海南省地方金融監(jiān)督管理局 | 發(fā)文機關： 省地方金融監(jiān)督管理局 |
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各位記者朋友們，大家下午好！歡迎出席今天的新聞發(fā)布會。中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議召開后，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)和銀行業(yè)保險業(yè)迅速掀起了學習熱潮，認真學習領會傳達相關的會議精神，研究貫徹落實舉措，推進各項工作。近期，我們開始組織系列發(fā)布會，主要是邀請銀行機構、保險機構、總局系統(tǒng)派出機構來介紹貫徹落實有關會議精神的具體實踐，希望大家能夠關注。今天我們舉行第一場，銀行機構專場，重點介紹做好“五篇大文章”，高質量服務實體經(jīng)濟情況，并回答各位老師關心的問題。出席今天新聞發(fā)布會的是：開發(fā)銀行首席業(yè)務官、業(yè)務發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇先生，工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪先生，招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮先生，江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒先生，青海省農信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚先生。 首先有請劉培勇先生介紹開發(fā)銀行支持重點領域基礎設施建設情況。
劉培勇：
謝謝主持人。各位記者和媒體朋友們，大家好。
做好基礎設施建設金融服務一直是國家開發(fā)銀行的主責主業(yè)。截至今年11月末，開發(fā)銀行基礎設施貸款余額已超過7.7萬億元，始終發(fā)揮著服務基礎設施建設的主力銀行作用。
按照本次新聞發(fā)布會的主題，我著重介紹一下開發(fā)銀行認真落實中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神，把服務全面加強基礎設施建設與做好“五篇大文章”相結合，加大金融資源投入，提升金融服務質效，助力實體經(jīng)濟發(fā)展的有關情況。
比如，在科技金融領域，開發(fā)銀行著力推動科技與金融深度融合，助力推進重大科技基礎設施布局建設，服務戰(zhàn)略性新興產業(yè)等新質生產力發(fā)展。在網(wǎng)絡基礎設施方面，支持5G網(wǎng)絡和固定寬帶網(wǎng)絡建設，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設。在算力基礎設施方面，支持全國一體化算力網(wǎng)絡節(jié)點等“東數(shù)西算”工程項目和人工智能計算中心建設。在科學研究設施方面，支持合肥綜合性國家科學中心、西安科學園高能級科技創(chuàng)新平臺建設和全國重點實驗室建設。
比如，在綠色金融領域，開發(fā)銀行堅持以服務碳達峰碳中和為重點，持續(xù)支持能源、交通運輸、城鄉(xiāng)建設、環(huán)境基礎設施建設等領域綠色低碳發(fā)展。在能源體系綠色低碳轉型方面，不斷加大對清潔能源產業(yè)的支持力度，助力光伏產業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護深度結合，重點支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點的綠色低碳能源基地項目建設。在低碳交通運輸體系方面，重點支持鐵路、公路、水運、民航、物流等領域新建項目和存量升級改造。此外，開發(fā)銀行還牽頭支持引江補漢、環(huán)北部灣水資源配置、滇中引水等一大批重大綠色水利工程。
比如，在普惠金融領域，在鞏固做強特色普惠金融產品的基礎上，開發(fā)銀行運用農田建設專項貸款，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處。截至11月末，已累計發(fā)放農田建設貸款258億元，預計可建成高標準農田450萬畝。其中，開發(fā)銀行在四川古藺發(fā)放貸款近6.3億元，支持古藺縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成高標準農田8.85萬畝，每畝糧食綜合產能提高100公斤。開發(fā)銀行還支持了縣域垃圾污水處理、農村廁所革命、人居環(huán)境整治等重點項目，助力建設美麗鄉(xiāng)村。
下一步，開發(fā)銀行將對標對表黨中央決策部署，聚焦經(jīng)濟建設這一中心工作和高質量發(fā)展這一首要任務，加強優(yōu)質金融服務，結合自身實際進一步做好“五篇大文章”。一是助力科技金融，服務加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，支持一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。二是助力綠色金融，支持持續(xù)深入打好藍天、碧水、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)，持續(xù)加大對清潔能源、生態(tài)保護修復、“一帶一路”綠色發(fā)展等重點領域的支持力度。三是助力普惠金融，學習運用“千萬工程”的經(jīng)驗做法，服務全面推進鄉(xiāng)村振興和鞏固拓展脫貧攻堅成果，支持農業(yè)農村基礎設施建設。四是助力養(yǎng)老金融，為普惠型養(yǎng)老基礎設施建設提供金融服務。五是助力數(shù)字金融，加快開發(fā)銀行數(shù)字化轉型，不斷提升服務數(shù)字經(jīng)濟能力和水平。我的發(fā)布就到這里。謝謝大家。
主持人：
謝謝劉首席。下面有請李奪先生介紹工商銀行深化綠色金融發(fā)展情況。
李奪：
謝謝主持人。各位媒體朋友，各位金融業(yè)同仁，大家下午好。感謝金融監(jiān)管總局給工商銀行與媒體朋友近距離交流的機會，按照今天發(fā)布會的安排，我先向大家簡要介紹一下工商銀行綠色金融發(fā)展的情況。
近年來，工商銀行認真貫徹習近平生態(tài)文明思想，在監(jiān)管部門指導下，大力推動綠色金融高質量發(fā)展，取得了卓有成效的進展，綠色貸款余額穩(wěn)居同業(yè)首位，“工銀綠色銀行+”品牌影響力不斷擴大，在國際市場上也取得較高認可，今年工行的明晟（MSCI）ESG評級提升至AA級，是境內首家達到該評級的上市銀行。
我們堅持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌推進綠色金融發(fā)展。工行是國內最早提出并踐行“綠色信貸”理念的大型銀行，并將綠色金融上升至全行戰(zhàn)略的高度來統(tǒng)籌推動，建立了較為完整的綠色金融治理架構，形成了董事會統(tǒng)一領導、管理層牽頭推進、各部門分工協(xié)作、分支機構創(chuàng)新落地、全員共同參與的綠色金融戰(zhàn)略推進體系。
我們堅持前瞻布局，有序推動金融服務綠色轉型。工行把綠色金融全面融入各類金融服務。在投融資方面，前瞻調整投融資布局和結構，大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領域，將企業(yè)技術、環(huán)保、能耗等指標嵌入客戶及項目選擇標準，從考核、授權、定價、規(guī)模、資本等方面，配套差異化政策。在其他金融服務方面，不斷拓展綠色金融綜合服務覆蓋面。例如，在手機銀行中上線個人碳賬戶，以綠色積分兌換鼓勵綠色消費；在業(yè)內率先建立OFD云回單、云對賬單服務模式，助力企業(yè)客戶通過財務數(shù)字化轉型實現(xiàn)綠色降碳。
我們堅持創(chuàng)新驅動，豐富綠色金融產品體系。持續(xù)加強綠色金融產品創(chuàng)新，實現(xiàn)全產品、全鏈條支持綠色發(fā)展。境外累計發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內累計發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券，綠色投融資各項主要指標均保持市場領先，并取得多個“首發(fā)”“首批”創(chuàng)新成果。
我們堅持合作共贏，為全球綠色金融發(fā)展貢獻智慧。工行作為唯一中資機構，參與了聯(lián)合國《負責任銀行原則》起草工作。牽頭起草《氣候友好銀行北京倡議》。發(fā)布“一帶一路”綠色金融（投資）指數(shù)，為沿線金融機構管理環(huán)境風險提供支持。
中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議對發(fā)展綠色金融提出了更高的要求，下一階段，工商銀行將認真貫徹落實黨中央有關決策部署，加力推進綠色金融建設，不斷拓寬綠色金融服務內涵和外延，持續(xù)推動綠色金融體系提檔升級，努力讓金融活水成為綠色之水、生態(tài)之水，精準滴灌綠色經(jīng)濟、全面服務美麗中國建設，為建設人與自然和諧共生的現(xiàn)代化貢獻工行力量。
一是打造豐富多元的綠色金融服務體系，一體服務好減污、降碳、擴綠、增長。二是健全更加全面系統(tǒng)的綠色金融管理體系，不斷提高高質量綠色金融服務能力。三是積極為全球綠色發(fā)展事業(yè)貢獻智慧和力量，深化綠色金融國際交流與合作，積極參與構建全球綠色金融發(fā)展倡議和標準，推動構建公平合理、合作共贏的全球環(huán)境治理體系。
主持人：
謝謝李總。下面有請侯偉榮先生介紹招商銀行支持科技金融和數(shù)字金融發(fā)展情況。
侯偉榮：
謝謝主持人。各位媒體朋友，招商銀行堅持將自身戰(zhàn)略融入國家經(jīng)濟社會發(fā)展大局，堅持在服務實體經(jīng)濟過程中構建核心競爭力。我行深刻認識到，做好“五篇大文章”既是貫徹落實中央金融工作會議精神的政策要求，也是打造價值銀行、實現(xiàn)自身高質量發(fā)展的內在需要。
以科技金融為例，我行在該領域已深耕十多年。早在2010年，我行就推出了面向創(chuàng)新成長型企業(yè)的培育計劃——“千鷹展翼”，并連續(xù)12年作為獨家銀行機構參與中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，與交易所、券商、投資機構等緊密合作，打造生態(tài)服務聯(lián)盟，助力科技企業(yè)成長。目前，我行服務的科技企業(yè)客戶超13萬戶、專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業(yè)的服務覆蓋率達88.4%、科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。
為做好科技金融的大文章，我行管理層高度重視，黨委書記、行長親自牽頭開展頂層設計，將科技金融列為服務實體經(jīng)濟的主線方向，以“國家所想、企業(yè)所需、招行所能”為發(fā)展基礎，以實現(xiàn)“千戶示范、萬戶成長、十萬培育”為發(fā)展目標，以“陪伴科技企業(yè)成長每一步”為核心主張，統(tǒng)籌規(guī)劃了招行科技金融的發(fā)展路徑。
具體而言，一方面苦練內功，通過加強內部體制機制建設，筑牢科技金融發(fā)展底盤。
在體制方面，搭建了科技金融組織架構，在總行層面成立科技金融領導小組，首批確定了6家重點分行開展科技金融試點并先后設立15家科技支行。中央金融工作會議結束后，迅速將重點分行范圍擴大至11家，2024年還將進一步擴大至20家。在機制方面，落實科技金融“六個專門”機制建設，即專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程，通過“六專”機制加大科技金融政策傾斜和資源投入。
另一方面勤修外功，以銀行授信為重點，為科技企業(yè)提供全方位、全周期的綜合服務支持。
一是推出專屬授信產品“科創(chuàng)貸”。為響應科創(chuàng)企業(yè)合理融資需求，我行建立了科技企業(yè)“資質分”模型，并在此基礎上打造了科技企業(yè)標準化融資產品“科創(chuàng)貸”，給予注重研發(fā)投入、有持續(xù)技術產出的科技企業(yè)適度的授信傾斜。二是推出科技金融綜合服務方案。圍繞科技企業(yè)對銀行融資、財資管理等核心需求，充分發(fā)揮零售業(yè)務優(yōu)勢、行業(yè)認知優(yōu)勢、集團全牌照優(yōu)勢、子公司差異化服務優(yōu)勢等，整合行內各類資源，打造科技企業(yè)全生命周期綜合金融服務方案。三是發(fā)揮科技優(yōu)勢，助力企業(yè)數(shù)字化轉型。依托金融科技的領先優(yōu)勢，面向企業(yè)普遍存在的“財資管理數(shù)字化”和“業(yè)財融合數(shù)字化”轉型需求，創(chuàng)新打造數(shù)字化服務“整車交付”的財資管理云產品服務，從初創(chuàng)期的財資管理，到成長期的業(yè)財融合到成熟期的司庫體系建設，通過多個版本精準滿足不同成長階段的企業(yè)需求，伴隨企業(yè)成長。
科技企業(yè)的創(chuàng)新之路并非獨自前行，招商銀行愿與企業(yè)一道，持續(xù)洞察、精準滴灌、共同成長。在科技強國的發(fā)展道路上，招商銀行將久久為功，助力科創(chuàng)種子成長為參天大樹！
主持人：
謝謝侯總。下面有請羅鋒先生介紹江蘇銀行支持小微企業(yè)健康發(fā)展情況。
羅鋒：
謝謝主持人，各位媒體朋友，大家好！
江蘇銀行作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省最大法人銀行，在金融監(jiān)管總局和江蘇監(jiān)管局的指導下，全面踐行金融工作的政治性、人民性，始終堅守“三個服務”市場定位，努力以“四好四提升”的金融服務助力地方經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。目前我行資產規(guī)模突破3萬億元，全球銀行排名第68位；小微企業(yè)貸款超6200億元，列城商行首位，普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列，獲得監(jiān)管部門認可。
一、集聚“好資源”，提升金融覆蓋面。我們秉持做小微企業(yè)就是做未來的理念，推動信貸資源向小微企業(yè)集聚。聚焦產業(yè)鏈條，圍繞江蘇省“1650”產業(yè)發(fā)展方向，打造“兩強一新”產業(yè)鏈服務體系，近60%貸款投向了制造業(yè)，有力推動地方經(jīng)濟發(fā)展。聚焦園區(qū)商會，首創(chuàng)“園融智慧”“行行出狀元”數(shù)字服務，接入省級以上園區(qū)12個，入駐商會協(xié)會31家，服務小微企業(yè)超2萬戶。聚焦微型客群，推廣“蘇易融”平臺，創(chuàng)新“微e融”產品，重點服務融資需求100萬元以下的微型企業(yè)和個體工商戶，服務企業(yè)超6萬戶，信用類貸款占比超80%。
二、創(chuàng)新“好服務”，提升供給適配性。我們積極運用金融科技，不斷提升服務質效和用戶體驗。一方面打造“一站式”智慧產品。整合擔保、抵押、信用等多種方式，推出全線上智慧產品“隨e貸”。客戶只需掃一掃、點一點，即可實現(xiàn)貸款在線申請、在線審批、在線支用。已服務小微客戶14萬家、2500億元。另一方面推出“一體化”智慧服務。搭建“蘇銀金管家”“人才百寶箱”等數(shù)字化平臺，為小微企業(yè)提供覆蓋“產供銷、人財物”的財資管理、政策咨詢等綜合服務。
三、落實“好政策”，提升企業(yè)獲得感。我們全面落實國家和地方各項政策要求，為企業(yè)減負增效。一是主動讓利降成本。今年以來投放紓困專項貸款44.3億元，為企業(yè)節(jié)約成本4400萬元；新發(fā)放普惠小微貸款利率在近幾年持續(xù)下降基礎上，又下降了31個BP。二是減免費用降成本。主動承擔小微企業(yè)抵押物評估費、財產保險費等費用。今年為超10萬家企業(yè)減免支付手續(xù)費1500萬元。三是優(yōu)化服務降成本。推出輕松轉、輕松還等“輕松”系列產品，方便企業(yè)靈活制定還款計劃、貸款到期無縫銜接，降低其資金周轉成本。目前規(guī)模近800億元，惠及企業(yè)超5萬家。
四、健全“好機制”，提升服務專業(yè)性。我們深化體制機制建設，鍛造持續(xù)發(fā)展動力源。一是構建專營服務機制。建立垂直化經(jīng)營管理體系，組建專職的營銷、管理、審批隊伍，形成小微服務最強“戰(zhàn)力”。二是強化營銷推動機制。開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”“大走訪 大對接”等活動，創(chuàng)新“客戶經(jīng)理+AI智能”體系。今年通過活動走訪企業(yè)2.2萬戶，貸款535億元。三是深化考核激勵機制，構建“目標考核+資源配置+過程管理+不良容忍”的小微考核激勵機制，激發(fā)經(jīng)營人員“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的內生動能。以上是江蘇銀行在小微金融服務中的一些做法和實踐，謝謝大家。
主持人：
謝謝羅副行長。下面有請桑任庚先生介紹青海省農信聯(lián)社立足支農支小服務鄉(xiāng)村振興情況。
桑任庚：
謝謝主持人。各位媒體朋友，首先感謝大家對青海這樣一個偏遠落后地區(qū)的關注、關心，更感謝大家對青海農信這樣一個小銀行、小法人的關懷關愛。
近年來，青海農信系統(tǒng)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入落實黨中央國務院關于“三農”工作的各項決策部署，堅持立足縣域、走特色化經(jīng)營道路，深耕主責主業(yè)、強化支農支小的力度，在支持鄉(xiāng)村振興中貢獻青海農信智慧和力量。
第一，構建了體系化的農牧區(qū)金融服務網(wǎng)絡。青海地大物博，地廣人稀我們克服重重困難，設立了358個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，3028個村級惠農金融服務點，近4000個“雙基聯(lián)動”合作辦公室，服務網(wǎng)絡幾乎覆蓋了所有的行政村，實現(xiàn)了縣鄉(xiāng)村的金融全覆蓋，也打通了基礎金融服務的“最后一公里”，實現(xiàn)了“基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”。
第二，打造了特色化的“三農”金融產品體系。我們立足青海省情，創(chuàng)新推出“牦牛貸”“拉面貸”“三牲（活畜）貸”等系列特色信貸產品，著力滿足農牧民多元化金融需求。今年，投放涉農貸款435億元，涉農貸款余額占比達80.35%。我們用僅占全省金融機構14%的存款投放了全省七成以上的涉農貸款。
第三，全力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。我們始終把服務鄉(xiāng)村振興作為首要任務，成立專營機構，單列信貸計劃，全力支持鄉(xiāng)村振興。“十四五”以來，累計投放鄉(xiāng)村振興領域貸款1800億元，完成“十四五”目標的60%。我們全力滿足脫貧人口小額信貸需求，做到應貸盡貸，投放的脫貧人口小額信貸占全省金融機構的86%，覆蓋全省88%的建檔立卡脫貧戶。
第四，深入推進信用體系建設。我們扎實推進農牧區(qū)的信用體系建設，目前已評定的信用戶覆蓋率達到76%，信用村的覆蓋率達到83%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率是86%，信用縣的覆蓋率是64%，信用戶實現(xiàn)了應評盡評，并全部采用一次授信、循環(huán)使用，純信用、低利率，農牧民戶戶均用信額達9.4萬元。在做深做透農牧區(qū)信用體系建設的基礎上，我們以農村包圍城市，扎實推進城鎮(zhèn)信用體系建設，信用居民、信用社區(qū)、信用市場、信用商圈評定已取得階段性成效。
第五，充分發(fā)揮“雙基聯(lián)動”機制的優(yōu)勢。我們與村級黨組織建立了互派互掛，人員雙掛、額度雙評、協(xié)議雙簽、業(yè)務雙辦、風險雙控的“五雙”聯(lián)動合作機制，“雙基聯(lián)動”辦公室已覆蓋全省96%的行政村，“雙基聯(lián)動”合作貸款余額達379億元，惠及了全省84萬農牧戶，打通了信貸進村入戶的“最后一米”。“雙基聯(lián)動”機制是村級黨組織與農商行基層黨組織實現(xiàn)了有機聯(lián)動，良性互動，促進了鄉(xiāng)村振興，讓基層治理更加有效、黨群關系更加融洽。
第六，推動村集體“三資”規(guī)范化管理。我們投資建設村集體的“三資”管理數(shù)字平臺，村集體經(jīng)濟的資金、資產、資源實現(xiàn)線上化的管理。在全省29個縣區(qū)全部成立“三資”代理服務中心，免費為村集體經(jīng)濟組織提供代理記賬、財務核算等服務，幫助規(guī)范了村集體財務管理，在助力“陽光村務”，防止基層“微腐敗”上，我們成為了基層治理的“好幫手”。
下一步，青海農信系統(tǒng)將深入貫徹落實中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議和中央農村工作會議精神，始終聚焦主責主業(yè)，堅定“做土不做洋、做小不做大、做實不做虛”的經(jīng)營定位，這是我們的“三做”“三不做”。著力做好“五篇大文章”，持續(xù)提升服務“三農”、服務實體經(jīng)濟的能力和水平，為金融強國建設貢獻力量。謝謝各位！
主持人：
謝謝各位發(fā)布人的介紹。下面歡迎各位記者提問，提問前請通報一下所在的新聞機構，并明確提問對象。
人民日報：
您好，我是人民日報的記者，我向羅行長提問，金融科技的重要性越來越強了，剛才您也說到江蘇銀行有一個小微業(yè)務數(shù)字化升級的過程。請詳細介紹一下提升小微業(yè)務覆蓋面，服務效率和首貸率方面金融科技是如何發(fā)揮作用的？謝謝。
羅鋒：
謝謝您的提問。小微企業(yè)有三大特點：一是面廣量大，二是用款短小、頻急，三是企業(yè)特質不同，差異化、個性化金融需求比較突出，科技手段運用就顯得尤為重要。近年來科技迅猛發(fā)展，為商業(yè)銀行革新思維、創(chuàng)新探索、深化服務提供了有力的工具和手段。當下各家銀行機構都在積極運用金融科技來擴大小微企業(yè)服務覆蓋、提升服務效率。以江蘇銀行為例，我們一直以來將科技賦能、數(shù)字化轉型作為創(chuàng)新動力源，大力開展“智慧金融進化”工程，積極探索互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新應用，在服務小微企業(yè)方面形成了具有自身特色的數(shù)字化服務體系，努力讓貸款更易得、服務更便捷、價格更普惠。
一、聚焦開放合作，構建數(shù)字化生態(tài)場景。我們踐行開放理念，加大數(shù)字化場景建設，提升企業(yè)服務觸達。在外部生態(tài)場景構建方面，我們加大與智慧城市、數(shù)字政務等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，融入地方征信大數(shù)據(jù)中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務生態(tài)。已和“我的南京”APP、徐州大數(shù)據(jù)等區(qū)域場景合作超25項，服務企業(yè)超萬戶。在自身生態(tài)場景建設方面，我們打造智慧開放的“隨e融”小程序、綜合服務的蘇銀金管家、政策資訊一體的人才百寶箱等小微數(shù)字服務平臺，推動數(shù)字金融服務向非傳統(tǒng)領域延伸。
二、聚焦企業(yè)需求，強化數(shù)字化產品適配。我們在產品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務匹配度。產品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項69個立體式的策略模型，服務的精準性有效得到提升。在產品模式上，2015年首創(chuàng)銀稅互動產品“稅e融”，近期又升級打造“隨e貸”全線上產品，以后臺模型多元化代替產品多元化，極大地方便了小微客戶，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。在產品功能上，推動小微產品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”進行升級，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗感。
三、聚焦提速增效，推動數(shù)字化流程升級。我們重塑流程，簡化操作，打通融資繁、融資慢的堵點。一是打造不出門體驗，企業(yè)只要在家中或辦公室，通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，足不出戶即可完成身份認證、貸款申請、貸款簽約。二是打造不等待的體驗，在豐富完善自動審批模型基礎上，通過代碼瘦身、接口整合、進程合并等技術提升系統(tǒng)決策響應速度，不需等待即可知道貸款審批結果。三是打造不接觸體驗，創(chuàng)新小微Ⅱ類賬戶、移動擔保簽約、自動延期續(xù)貸等多種線上化功能，兩不見面就可實現(xiàn)用款續(xù)貸。
四、聚焦能力建設，提升數(shù)字化管理水平。我們加強智慧營銷、運營、風控能力建設，在降低小微服務成本中推動企業(yè)融資成本下降。聚力降低營銷成本，搭建畫像、商機與產品矩陣，實現(xiàn)產品服務智能推薦。構建“AI小微專員”與“員工客戶經(jīng)理化、客戶客戶經(jīng)理化”的MGM數(shù)字服務體系。聚力降低運營成本，推進機構全覆蓋、員工全流程、客戶全生命周期的智慧管理，實現(xiàn)業(yè)務進展智能提醒、客戶情況動態(tài)跟蹤、系統(tǒng)功能敏捷迭代。聚力降低風險成本，運用企業(yè)經(jīng)營、稅務、司法、賬戶及信用等多維數(shù)據(jù)，構建涵蓋準入、評級、審批、預警等10多類全流程風險模型矩陣、超1000項審批決策規(guī)則，實現(xiàn)閉環(huán)風控管理。以上就是江蘇銀行利用大數(shù)據(jù)服務普惠金融方面做法與實踐，謝謝。
中國銀行保險報：
我的問題提給工行。在推進綠色金融發(fā)展的過程中，銀行保險機構能否有效識別、監(jiān)測、防控業(yè)務活動中的環(huán)境、社會和治理風險至關重要，《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》對此提出了明確要求，工商銀行是如何貫徹落實這一要求，確保綠色金融的發(fā)展與安全？謝謝。
李奪：
非常感謝這位媒體朋友，這個問題非常好。其實監(jiān)管部門的《指引》，為商業(yè)銀行提供了一個解決問題的邏輯框架，背后有一整套嚴密的工作機制和體系。工商銀行積極落實《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》有關要求，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，構建了較為完善的ESG（環(huán)境、社會和治理）風險管理體系，多項工作舉措為國內甚至國際首創(chuàng)。
一是實施綠色金融全流程管理。二是首創(chuàng)投融資綠色分類管理。三是推出同業(yè)首個投融資綠色指南。四是在中國銀行業(yè)率先建立ESG風險智能化管控機制。五是加大對氣候風險、生物多樣性風險等新型環(huán)境風險的研究探索。借此機會，我再重點講一下工作實踐中對氣候風險管理的幾點體會。
第一，進一步完善風險識別。在整個社會環(huán)境、生態(tài)治理的過程中，風險體現(xiàn)出多樣性的態(tài)勢。銀行以往對信用風險、操作風險、市場風險以及國別風險等傳統(tǒng)風險較為熟悉，但是隨著我們整個社會治理的深入，新型風險不斷出現(xiàn)，風險識別難度加大。這些年我們感受很深刻的就是氣候風險，氣候風險現(xiàn)在越來越被國內外監(jiān)管機構以及商業(yè)銀行所重視。氣候風險的多樣化在我國表現(xiàn)得也很明顯。我們中國地域遼闊，氣候風險的地區(qū)差異性較大，不同地區(qū)極端氣候的形態(tài)存在差異，造成的社會影響以及社會危害也是不一樣的。對于銀行，我們要加強和完善氣候風險識別，其中一項很重要的工作，是積極與相關風險源頭的研究機構、數(shù)據(jù)儲存機構等進行對接，從數(shù)據(jù)層面前瞻了解各地區(qū)氣候異常風險的變化。
第二，圍繞風險可能造成的損失做好壓力測試。銀行內部需要完善基于數(shù)據(jù)和模型的壓力測試體系，只有對風險做出準確的識別，進行足夠的壓力測試，我們才能更有效地消除不確定性。
第三，要有一整套完善的運行保障機制。銀行并不是某一個人在工作，而是體系性的工作，從總行到分行再到支行，有不同的側重點。從總行來講，除了從規(guī)則、數(shù)據(jù)、技術進行積極賦能，開發(fā)風險預測模型之外，還要充分了解地域的極端風險的分布形態(tài)。比如要知道江蘇未來這些年會頻繁發(fā)生什么樣的極端氣候風險，內蒙古經(jīng)常發(fā)生什么氣候風險，每個區(qū)域結構化的模型體系要跟分行直接做對接。到了具體的城市，就涉及到整個銀行從業(yè)人員對風險要有足夠的敏感性，一旦收到了風險預警信號之后，要積極做出正確的反應和行為。對于工商銀行來講，ESG風險管理對我們社會屬性、社會責任提出了更高要求，因此我們努力將風險預警信息更加及時有效地告訴客戶，幫助客戶提升風險適應能力，規(guī)避相關風險的損失。
ESG風險管理不僅僅是銀行業(yè)、保險業(yè)自身的工作，也涉及到銀行業(yè)與保險業(yè)的深度合作過程，我們發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)客戶、個人客戶由于沒有做相應的保險應急措施，遭受了損失，我們在提供金融服務中要更有效的提示或者建議客戶要對未來異常風險作出提早判斷。因此，在未來的ESG風險管理體系中，我們還有很多工作要做，也希望媒體朋友多給我們提出寶貴建議。謝謝。
新華社：
我的問題提給桑主任，面對青海省地廣人稀、多民族聚居，面臨生態(tài)建設任務艱巨、基礎金融服務薄弱的情況，青海農信是如何破解農牧民缺信息、缺信心、缺信用的信貸“瓶頸”，提升農牧民的金融可獲得性？
桑任庚：
感謝新華社的記者，青海省農信聯(lián)社作為“因農而生”的地方中小法人銀行，從脫貧攻堅開始到現(xiàn)在鄉(xiāng)村振興，我們一直扎根青海農牧區(qū)，堅持“三做三不做”的發(fā)展目標，為青藏高原的廣大農牧民提供更加堅實、溫暖的金融服務。主要有六個方面。
一、充分利用農牧區(qū)信用體系建設工作，開展“整村授信”工作，通過無抵押無擔保的信用貸款投放，來有效解決農牧民貸款難，貸款貴和貸款慢的問題。到目前我們?yōu)槿?0%的農牧戶實現(xiàn)了信用授信，單戶信用貸款額度從最初的幾百幾千提升至50萬元，同時，全省已有近40%的農牧戶通過青海農信線上渠道辦理貸款業(yè)務。
二、依托信用創(chuàng)評、信用年審等方式積極推進信用修復工程。就是有一些農牧戶由于非惡意的信用用信會造成不良信用記錄，我們實施一些諒解和救助機制來修復他的信用評級，實現(xiàn)貸款需求無縫對接。
三、對脫貧人口返鄉(xiāng)留鄉(xiāng)農民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，包括新市民貸款發(fā)放我們創(chuàng)新了一些產品，比如“脫貧人口小額信貸+商業(yè)貸款”的支持模式解決新市民返鄉(xiāng)留鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)問題。自精準扶貧以來，我們累計投放貸款占全省總投放量的90%
四、以網(wǎng)點轉型和惠農服務渠道建設為“雙驅動”，推進營業(yè)網(wǎng)點和惠農服務渠道服務不留空白、物理網(wǎng)點和線上渠道互聯(lián)互通。我們通過358個物理網(wǎng)點支行覆蓋了所有鄉(xiāng)一級網(wǎng)點還有4000多個雙級聯(lián)動辦公室，青海總共有4100個村子我們有將近4000個惠農服務點，所以實現(xiàn)縣、鄉(xiāng)村服務全覆蓋，同時對智能柜員機，POS機等智能設備提檔升級，對于偏遠落后地區(qū)服務我們能夠提供線上貸款的一站式服務，應該說把我們青海農信的金融服務搬到了農牧民家門口。
五、雙基聯(lián)動機制，我們和村級鄉(xiāng)級黨組織互派互掛的聯(lián)動機制，把基層黨組織政治、組織、信息優(yōu)勢和農商銀行資金、技術、風控優(yōu)勢進行互聯(lián)，實現(xiàn)“三固辦公、三員工程、三會機制”，探索青海農信雙基聯(lián)動工作模式自身特色優(yōu)勢，覆蓋了全省96%的行政村，同時，結合數(shù)字鄉(xiāng)村建設也建立了“雙基聯(lián)動云辦公室”，特別是疫情期間我們通過線上化完成農牧民申貸的新渠道。
六、我們針對農牧民特殊信貸需求，我們提供了“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”，11月10日我們省長和主管副省長到我們青海省農信聯(lián)社調研，也提出我們在拉面貸上打造一個新系統(tǒng)，也是通過網(wǎng)絡和科技手段解決異地打工經(jīng)營拉面館的申貸問題，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產業(yè)信貸“高質量”精準投放，推動實現(xiàn)農村金融資源“點對點”直達和農業(yè)經(jīng)營主體“面對面”對接，增強產業(yè)聯(lián)農帶農的帶動效應，促進農牧民增收致富。
下一步，青海農信系統(tǒng)將以黨的二十大精神為引領，以更高站位謀劃、更高標準推進、更高質量服務好鄉(xiāng)村振興，服務好“六個現(xiàn)代化新青海”建設，為譜寫中國式現(xiàn)代化建設青海篇章貢獻更多更好的農信智慧和力量。
21世紀經(jīng)濟報道：
請問招商銀行。從實際情況來看，初創(chuàng)期科技企業(yè)往往面臨更突出的融資難問題，而銀行發(fā)展科技金融也會遭遇項目對接難、判斷難等挑戰(zhàn)，針對初創(chuàng)企業(yè)的融資特征以及發(fā)展科技金融的一些現(xiàn)實性問題，招商銀行是如何“破題”應對的？謝謝。
侯偉榮：
謝謝您的問題。招商銀行始終致力于提升科技企業(yè)的融資可得性，解決科技企業(yè)融資難的問題。確實，初創(chuàng)及成長期科技企業(yè)具有前期投資大、技術不確定性強、輕資產運營、無傳統(tǒng)抵質押物的特征，按照傳統(tǒng)以企業(yè)歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)為核心的評審模型，很難達到銀行授信要求。要給予科技企業(yè)更大的授信支持，就需要建立結合科技企業(yè)特征的信用評價與風險識別體系。在此方面，招商銀行通過多年對科技企業(yè)的陪伴式服務，發(fā)揮特有優(yōu)勢，積累了一定的經(jīng)驗與能力。
一是發(fā)揮行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，提升對科技企業(yè)的認知水平。針對新能源、高端裝備、醫(yī)藥、醫(yī)療、半導體等科技金融、綠色金融發(fā)展較為集中的行業(yè)，2014年便在總分行成立了相應的戰(zhàn)略客戶部，圍繞這些行業(yè)內的龍頭企業(yè)開展行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營，并將服務延伸到龍頭企業(yè)的家譜企業(yè)、供應鏈上下游企業(yè)，形成行業(yè)認知，提供針對性的行業(yè)解決方案。招行研究院行業(yè)研究所有一支專業(yè)的研究隊伍，也聘請了一批重點行業(yè)的外部專家提供咨詢顧問服務。今年，針對科技金融，我行建立機構、隊伍、政策、產品、考評與流程等“六個專門”機制，全面升級體系化服務能力。
二是積累了豐富的客戶經(jīng)營行為數(shù)據(jù)，針對性提供相應的綜合服務。通過數(shù)十年的持續(xù)經(jīng)營，我行合作的供應鏈核心企業(yè)超2000家、股權投資機構超千家，不僅積累了較為豐富的行業(yè)認知能力，還通過企業(yè)供應鏈結算數(shù)據(jù)、股權投資數(shù)據(jù)等，形成對科技企業(yè)信用評價及風險識別的有利補充。我舉個小例子，畢業(yè)于清華的王博士，專業(yè)研究電容材料，他創(chuàng)辦的清研電子科技有限公司，處于初創(chuàng)期，需要持續(xù)的研發(fā)投入，在多輪股權融資后企業(yè)仍存在資金缺口，而企業(yè)正處于開展核心技術攻關的重要窗口期。這時，我行以企業(yè)已經(jīng)獲得的股權投資數(shù)據(jù)作為依據(jù)，評估后為企業(yè)提供了500萬元信用貸款的融資支持；同時，協(xié)同政府部門為企業(yè)辦理利率貼息，幫助企業(yè)節(jié)約了70%的利息。創(chuàng)始人王博士曾感嘆說，是招商銀行的幫助，讓他們集中精力突破了關鍵技術門檻。
三是建立多維科技創(chuàng)新能力評價體系，創(chuàng)設標準化、線上化融資產品。基于九大戰(zhàn)略新興行業(yè)，根據(jù)科技企業(yè)不同成長階段，充分運用資本市場表現(xiàn)、企業(yè)人才、國家獎勵、專利強度等多維科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù)，建立了科技企業(yè)資質評分模型矩陣。通過輸出科技企業(yè)“資質分”，找到財務指標之外的科技企業(yè)成長價值，并在此基礎上形成專屬的風險評估模型及風險控制策略，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”標準化、線上化融資產品，為具備高成長潛力、硬科技能力、優(yōu)企業(yè)家精神的科技型中小企業(yè)提供適度信用融資支持。
四是強化貸款風險控制。基于企業(yè)過往發(fā)展形成的核心競爭力、當前擁有的核心專利的未來市場前景、政府及外部投資機構等對其評價等綜合認知基礎上評估企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性后進行貸款發(fā)放，后續(xù)更切實加強全流程的貸后管理，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)成長變化，及時調整經(jīng)營舉措。
央視新聞中心：
我想問開行劉首席，您剛才介紹了今年開行在信貸支持的重點和明年工作，不久前中央金融工作會議提出“強化政策性金融機構”職能定位。在下一步工作重點中會在哪些領域體現(xiàn)出這個要求？謝謝。
劉培勇：
謝謝您的提問，中央金融工作會議對深化金融供給側結構性改革、加快建設中國特色現(xiàn)代金融體系作出系統(tǒng)部署，提出要“強化政策性金融機構職能定位”。開發(fā)銀行對標對表會議提出的重大部署和重點任務，研究細化目標任務、工作措施，明確時間表、路線圖，結合實際抓好貫徹落實，更好發(fā)揮在中國特色現(xiàn)代金融體系中的獨特作用。
一是提高政治站位，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。開發(fā)銀行將深入學習、深刻領會、準確把握“八個堅持”的豐富內涵和本質要求，堅持黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領導，胸懷“國之大者”，強化使命擔當，切實將黨中央對經(jīng)濟金融工作的決策部署落細落實落到位。
二是聚焦服務國家戰(zhàn)略，提升服務經(jīng)濟社會高質量發(fā)展質效。開發(fā)銀行將聚焦主責主業(yè)，積極服務宏觀政策逆周期和跨周期調節(jié)，優(yōu)化資金供給，保持政策性開發(fā)性業(yè)務穩(wěn)定增長，把寶貴的金融資源配置到高質量發(fā)展的戰(zhàn)略方向、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。一方面，服務全面加強基礎設施建設。圍繞交通、能源、水利等網(wǎng)絡型基礎設施，信息、科技、物流等產業(yè)升級基礎設施，城市基礎設施，農業(yè)農村基礎設施和國家安全基礎設施建設，發(fā)揮開發(fā)性金融中長期貸款優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化完善信貸政策，積極支持國家“十四五”規(guī)劃102項重大工程和國家專項規(guī)劃確定的重大項目，助力擴大內需和有效益的投資。另一方面，做好重點領域金融服務。加大對高水平科技自立自強，戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高技術制造業(yè)的金融服務，支持提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。積極支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展、鄉(xiāng)村振興，助力國家糧食和能源安全。以落實3500億元人民幣融資窗口和共建“一帶一路”專項貸款為抓手，助力高質量共建“一帶一路”走深走實，服務高水平對外開放。
三是統(tǒng)籌發(fā)展和安全，有效防范化解金融風險。以“時時放心不下”的責任感做好風險防控工作，不斷完善全面風險管理體系，完善內控機制，提升風險防控能力，著力防范化解重點領域風險，堅決守住風險底線。
四是強化職能定位，持續(xù)深化開發(fā)銀行改革。圍繞加快建設中國特色現(xiàn)代金融體系、加快形成分工協(xié)作的金融機構體系的重要要求，不斷深化改革，持續(xù)完善公司治理，優(yōu)化經(jīng)營管理體制機制，促進治理體系和治理能力現(xiàn)代化。謝謝。
主持人：
由于時間關系，最后一個問題。
每日經(jīng)濟新聞：
我們注意到各地的中小微企業(yè)的發(fā)展特征以及集群都是不一樣的，我們想問一下針對江蘇地區(qū)的中小微企業(yè)的特征，江蘇銀行在提供服務的時候采取哪些創(chuàng)新措施和服務？謝謝。
羅鋒：
謝謝您的提問，這個問題非常好。江蘇地區(qū)的產業(yè)經(jīng)濟決定了我們江蘇銀行小微金融服務的對象，目前江蘇地區(qū)市場主體超過1400萬戶，總量是位居全國第二，也是全國首個個體工商戶破千萬的省份。江蘇地區(qū)的小微企業(yè)主要發(fā)展模式包括三種：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)改制轉型的小微民營企業(yè)模式；二是國家、省級開發(fā)區(qū)為代表的規(guī)劃引導型小微企業(yè)集群模式；三是衣食住行、農業(yè)農村等傳統(tǒng)型小微企業(yè)模式。正是基于這樣的產業(yè)土壤，我們提出“向小走、向微沉、向新拓”的服務理念，支持本省的小微企業(yè)發(fā)展壯大。
一是堅持向小走。我們積極圍繞“小”的傳統(tǒng)市場，依托機構網(wǎng)點的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，擴大普惠客戶服務的“基本盤”。實施“主辦行”“權益體系”“陪伴成長”等計劃，創(chuàng)新開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”“大走訪大調研”“拓客強基”等多項活動，形成有效渠道超800個，新服務小微客戶超15萬戶。
二是持續(xù)向微沉。聚焦商業(yè)綜合體、專業(yè)市場、產業(yè)園區(qū)、社區(qū)等經(jīng)濟和人群集聚區(qū)，開展了網(wǎng)格化、社區(qū)化經(jīng)營。針對個體戶、新市民等微型群體，創(chuàng)新推出“特色市場+特色模型”個體工商戶經(jīng)營模式及“特定客群+金融科技+專項機制”微e融，戶均貸款僅幾十萬元，筆均貸款差不多10萬元，超80%的均為信用類貸款。
三是大力向新拓。緊跟科技自立自強戰(zhàn)略，圍繞江蘇16個先進制造業(yè)集群及50條重點產業(yè)鏈（江蘇“1650”現(xiàn)代化產業(yè)體系）中的小型微型創(chuàng)新主體，推出企業(yè)全周期、人才全方位、成果全覆蓋的“三全”金融服務體系，出臺投融貸、成長之星、高企貸、人才貸等全生命周期產品圖譜，助力科創(chuàng)小微企業(yè)做大做強。目前，我行科技貸款規(guī)模在江蘇省位列第一，“人才貸”總量占比超七成。以上就是我們針對江蘇省小微企業(yè)發(fā)展的情況所做的一些實踐。謝謝。
主持人：
時間關系，提問環(huán)節(jié)就到這里，再次感謝各位發(fā)布人，也感謝各位記者朋友的參與。新年將至，在此祝大家新年身體健康，工作順利，萬事如意！今天的發(fā)布會到此結束，謝謝！
文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站
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